fbpx

Existuje celá řada přístupů k tomu, jak správně nastavit pojistné
částky v životním pojištění a k tomu volit pravidelné spoření. My
si teď ukážeme základní myšlenku spoření a ochrany příjmu.

 

Princip životního standardu

Toto je zásadní myšlenka, kterou bohužel většina pojišťovacích
makléřů své klienty neučí.

Na jedné straně je finanční rezerva (peníze, které máme na našich
účtech, stavebních spořeních, v investicích, atd.). A na té druhé
je životní pojistka.

Čím větší je naše finanční rezerva, tím menší je potřeba životního pojištění.
Jednoduše řečeno: čím více peněz máte našetřeno, tím méně potřebujete
platit za životní pojištění. Pokud je naopak finanční rezerva malá, je potřeba
vyšších plateb za životní pojištění (protože bychom v případě vážného
problému neměli kam sáhnout).

Cílem kvalitního poradenství je, aby v čase rostla finanční rezerva klienta
(jeho finanční bohatství) a klesala měsíční částka placená za životní pojištění.

To je dost zásadní. V čase klient zvyšuje svou rezervu a může tak platit méně
a méně pojišťovně.

Tento princip nedoporučuji řešit investičním životním pojištěním. Je to ve
většině případů velmi nákladný produkt s mizernou likviditou, kde máte
jen malé možnosti v přípravě investičního řešení na míru (někteří finanční
poradci jej dělají, protože je za něj velká provize).

Místo toho zvolte raději kombinaci…

  • Čistě rizikového životního pojištění.
  • Podílových fondů pro pravidelné spoření se strategií
    podle délky vaší investice.

Obě tyto složky si rozebereme více do detailu už brzy.

 

Jan Skryja

 

Spojte se s námi a domluvte si informační schůzku


Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *